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Alfabetización financiera y educación en la era digital: Evidencia y recomendaciones.

Actualizado: 24 oct 2023


III Seminario Internacional de Educación Financiera, Banco Central de Chile, 17 de octubre de 2023.

Annamaria Lusardi, profesora de la Escuela de Negocios de la Universidad de Stanford, Doctora en Economía de la Universidad de Princeton, y fundadora del Centro de Excelencia en Educación Financiera Global, resaltó la relevancia de que la inclusión financiera vaya de la mano de la educación financiera y la generación permanente de literatura sobre estas materias. Indicó que contribuir en esta creación de contenidos es fundamental para que las personas tomen decisiones informadas, y señaló que esta necesidad aplica para países desarrollados y no desarrollados.


Lusardi agregó que la socialización de los temas financieros debe iniciarse a edad temprana en los colegios, lo que esto permitiría avanzar en mayor rigurosidad de los estudiantes, mejorar el acceso y aumentar la efectividad de los contenidos.


A continuación algunos de los principales puntos de su presentación, la que se adjunta al final de esta artículo.




La educación financiera es como leer y escribir.





Así como en el pasado no era posible participar en la sociedad sin poder leer y escribir, hoy no es posible prosperar en la economía actual sin contar con educación financiera.

¿Por qué la educación financiera es más importante que nunca?

  • Las tecnologías digitales han hecho que los servicios y productos financieros sean más accesibles, pero también más complejos.

  • Las personas, en particular los jóvenes, asumen una mayor responsabilidad que generaciones anteriores.

  • Los jóvenes de hoy están expuestos a riesgos financieros generados por una mayor esperanza de vida, una disminución de los beneficios sociales y ocupacionales, e inseguridad económica y perspectivas laborales.

  • La pandemia, la inflación y las guerras añaden nuevos riesgos.






Educación financiera entre los jóvenes: Hallazgos globales.


Los datos más recientes sobre educación financiera para Alumnos de 15 años.

(PISA 2018)


Desempeños bajos y altos en educación financiera global.






¿Quiénes saben menos a través de diferentes países?

La educación financiera es particularmente baja en:

- Estudiantes desfavorecidos (familias de bajo origen socioeconómico)

- Antecedentes inmigrantes

- Niñas (en algunos países)




Lo que es único: 8 áreas funcionales de las finanzas personales.

Las 28 preguntas del índice P-Fin (*) cubren ocho áreas funcionales:

  1. Ganancias.

  2. Ahorro.

  3. Consumo,

  4. Inversión,

  5. Préstamos.

  6. Seguros.

  7. Comprender el riesgo.

  8. Acudir a las fuentes de información.


(*) : TIAA Institute–GFLEC Personal Finance Index (P-Fin Index)


Algunas conclusiones acerca del conocimiento de finanzas personales en jóvenes americanos:

  • Conocimiento sobre la inflación: 55% responde correctamente.

  • La educación financiera es baja y se mantiene estable.

  • El conocimiento financiero es más bajo entre los jóvenes.

  • Los menos alfabetizados financieramente son jóvenes de generaciones Y/Z.

  • El gap de conocimiento financiero por género es mayor en jóvenes.


Educación Financiera y Recomendaciones.
  • La educación financiera funciona.

  • La educación financiera funciona tanto en países desarrollados como en desarrollo. También es rentable.

  • La educación financiera afecta no sólo los estudiantes sino también a los padres, en particular en familias vulnerables.

  • La educación financiera en la escuela es fundamental. Y la necesitamos para cambiar estas estadísticas:

    • Rigurosidad.

    • Acceso a todos los alumnos.

    • Rentabilidad.

    • Es clave desarrollar un caso.







Donde empezar.

Los formuladores de políticas deben invertir en ¡gente joven!

• Existen pautas para desarrollar educación financiera efectiva de programas para estudiantes.

• No es misión imposible. Por ejemplo, Portugal implementó educación financiera obligatoria en las escuelas el año 2018.


Marco de competencia financiera para niños y jóvenes.


  • Este tema está ganando mucho impulso.

  • La comisión de la UE junto con la OCDE lanzó un marco de competencia financiero para facilitar la enseñanza a jóvenes.





Educación financiera: Un escudo para protegerse contra Shocks.

“El conocimiento financiero no sólo nos permite afrontar las crisis; en un mundo que cambia rápidamente, nos permite planificar mejor nuestro mañana."





Educación financiera: la habilidad del siglo XXI.





Todo el mundo se ocupa de las finanzas, y las finanzas son lo suficientemente compleja como para que la dejemos en manos de las personas y que aprendan por su cuenta!





Fuente: III Seminario Internacional de Educación Financiera, Banco Central de Chile, 17 de octubre de 2023. Annamaria Lusardi, Miembro principal, Instituto Stanford para la Investigación de Política Económica (SIEPR), Director Académico, Centro Global de Excelencia en Educación Financiera(GFLEC), Escuela de Graduados en Negocios de Stanford


Presentación:

presentacion-al-17102023
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