Seminario Internacional de Educación Financiera, Banco Central de Chile, 17 de Octubre 2023
Ivonne Villada presento durante este seminario este interesante estudio, cuya presentación la puedes bajar al final de este artÃculo.
¿Cuáles son las preguntas claves?
Evaluación Programa de Educación Financiera.
Análisis a más 34.000 registros administrativos de lÃnea base y lÃnea de salida del periodo de 2012 a 2019.
Encuesta representativa a nivel nacional (en coordinación UFRO/CEPEC-IEP), a más de 500 mujeres usuarias de los programas sociales del FOSIS que han y que NO han recibido EF (Agosto - Octubre 2020).
En la encuesta aplicada en 2020, un 68%de las entrevistadas señala ahorrar.
En la encuesta aplicada en 2020, el 39,1% de las mujeres se encuentran endeudadas.
Con respecto al pago de sus deudas, el 52,7% se encuentra al dÃa con sus deudas, el 36,3% está atrasada y el 11,1% no se encuentra pagando.
Desde el año 2017, el principal motivo de endeudamiento es para alimentos y aseo.
¿Qué efectos tuvo el Programa sobre las capacidades financieras de las mujeres? (2012-2019)
El 45,8% de las mujeres participantes del Programa de Educación Financiera declaró que siempre realizan y siguen un presupuesto (29% sin E
Un 63% de ellas dijo que habÃan elaborado un plan financiero para algo que querÃan lograr (40,4% sin EF).
El grupo que recibió Educación Financiera en una mayor proporción señala ahorrar (74,1% con EF frente a un 57,7% sin ella).
Están menos endeudadas en gastos cotidianos del hogar (11,4% con EF frente a un 19,2% sin ella).
El programa no está logrando incidir, en la distribución equitativa de la administración financiera. Recae principalmente sobre las mujeres, no siendo compartida con los demás miembros del hogar.
Resultados del Piloto Digital y Virtual del FOSIS.
El 85% de las usuarias completó los módulos en un promedio de 20 dÃas.
Ejercicios prácticos: Un 85% de las usuarias realizó el ejercicio de estimación de los ingresos y un 97% el ejercicio de identificación de los gastos.
La digitalización permite tener acceso oportuno a la información de las usuarias y con ello, a un mayor conocimiento de sus necesidades. Facilita el trabajo de acompañamiento, lo personaliza. Digitalizar la información también facilita contar con más métricas, lo que podrÃa traducirse en una mejora de los programas de capacitación.
Es vital el acompañamiento de los Consejer@s Financier@s:
Un 30% de las usuarias requiere apoyo personalizado para acceder (ingresar su usuario por primera vez) a la plataforma.
La retroalimentación de los ejercicios prácticos potencia el proceso de aprendizaje.
Mantener el aprendizaje entre pares. (sesiones virtuales)
Conclusiones (1)
El acceso a productos y servicios financieros constituye un vehÃculo hacia la autonomÃa económica de las mujeres, pero sólo esto no es suficiente. Si al acceso a cuentas se le suman procesos de educación financiera, las mujeres fortalecen sus capacidades y experimentan mayor seguridad con respecto a su propio manejo financiero, organizan sus presupuestos familiares y trazan metas personales.
La evaluación está mostrando un camino hacia dónde avanzar con las iniciativas. Resultó clave la utilización de los datos para el desarrollo de un piloto de educación financiera digital y virtual.
Aún queda un importante camino desde la oferta, tanto en el diseño de productos financieros que se adecuen a sus necesidades, como sobre acciones que ayuden a revertir los sesgos de género.
Conclusiones. (2)
Lograr que la investigación se incorpore en los procesos de construcción de polÃticas de inclusión financiera demanda un esfuerzo compartido y una alta dosis de persistencia. El desafÃo ha consistido –y consiste-, en lograr pasar de iniciativas piloto a estrategias de mayor escala que sean sostenibles.
El acceso a productos y servicios financieros constituye un vehÃculo hacia la autonomÃa económica de las mujeres, pero sólo esto no es suficiente. Si al acceso a cuentas se le suman procesos de educación financiera, las mujeres fortalecen sus capacidades y experimentan mayor seguridad con respecto a su propio manejo financiero, organizan sus presupuestos familiares y trazan metas personales.
Resultó clave la utilización de los datos para el desarrollo del piloto.
Aún queda un importante camino desde la oferta, tanto en el diseño de productos financieros que se adecúen a sus necesidades, como sobre acciones que ayuden a revertir los sesgos de género.
Fuente: Educación Financiera Seminario Internacional de Educación Financiera Banco Central de Chile, 17 de Octubre 2023. Aprendizajes de un piloto digital para aportar a la autonomÃa económica de las mujeres. Ivonne Villada, Coordinadora, Evaluación Programa Educación Financiera.
Presentación: